Come redigere la Relazione sul Programma di Attività per l'iscrizione come consulenti finanziari autonomi

16/07/2024

La relazione sul programma di attività è un documento fondamentale per chi desidera iscriversi alla sezione dei Consulenti Finanziari Autonomi (CFA) o a quella delle Società di Consulenza Finanziaria (SCF) all’interno dell'OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari).

Il documento deve essere caricato sul portale OCF unitamente alla copia della polizza assicurativa, documento d’identità, pagamento della tassa di concessione governativa e quota annuale di iscrizione. Il tutto deve essere firmato digitalmente prima dell’invio.

Questo documento dettagliato è necessario per dimostrare la conformità alla normativa vigente e fornire una chiara visione dei servizi che offre il consulente finanziario all’interno del proprio studio professionale o società di consulenza finanziaria indipendente.

Che cos’è il “Programma di attività”?

Il programma di attività è una relazione che descrive le modalità operative e strategiche del consulente finanziario autonomo o della società di consulenza finanziaria. Include informazioni sulla normativa specifica del consulente, sui servizi offerti, il mercato target, le metodologie operative e informazioni finanziarie sui 3 anni successivi. Il “Programma di attività” comprende anche un piccolo business plan, ma questo è racchiuso in una sola pagina.

Questo documento non solo dimostra solo che il consulente è in grado operare secondo la normativa vigente, ma è anche un requisito imprescindibile per l'iscrizione all'OCF.

CFA e SCF: Una breve panoramica

I Consulenti Finanziari Autonomi (CFA) e le Società di Consulenza Finanziaria (SCF) offrono servizi di consulenza e pianificazione finanziaria indipendente. Operano senza detenere i patrimoni dei clienti e forniscono raccomandazioni personalizzate basate sulle esigenze specifiche degli stessi. La trasparenza e l'assenza di conflitti di interesse sono principi fondamentali di queste figure professionali.

Indice del Programma di Attività secondo l'OCF

Programma di attività (per i successivi tre anni)
- Contenuti del servizio del servizio di consulenza
- Target clientela potenziale e distribuzione geografica dell’attività
- Modalità di svolgimento del servizio
- Attività promozionali e pubblicitarie
Struttura organizzativa
- Personale
- Attività esternalizzate
Misure e procedure
- Processo di selezione della congrua gamma
- Raccolta di informazioni sugli strumenti finanziari
- Obblighi informativi alla clientela o potenziale clientela
- Raccolta di informazioni della clientela o potenziale clientela
- Classificazione della clientela
- Valutazione di adeguatezza
- Rendicontazione alla clientela
- Politiche e pratiche retributive
- Politiche sui conflitti di interesse
- Registrazione delle operazioni
- Obbligo di riservatezza
- Antiriciclaggio
Informazioni finanziarie
- Informazioni sui piani previsionali dei primi 3 anni di attività

Lunghezza del documento consigliata

La lunghezza consigliata per il programma di attività è di circa 80 pagine per i CFA e 100 per le SCF. Questo è necessario per coprire in modo dettagliato tutti gli aspetti operativi, organizzativi e di conformità richiesti dall'OCF. Un documento di questa portata richiede un lavoro approfondito e una preparazione accurata per garantire che tutte le informazioni necessarie siano incluse.

La redazione del Programma di Attività da zero è estremamente complessa e, se non svolta correttamente, può compromettere l'abilitazione. Per questo motivo, abbiamo assistito con successo oltre l'85% degli aspiranti consulenti finanziari indipendenti nella stesura e nell'invio del programma all'Albo OCF.

Richieste di integrazioni da parte dell'OCF: controllare sempre la PEC

Durante il processo di valutazione, l'OCF può richiedere integrazioni al programma di attività se ritiene che alcune informazioni siano incomplete o poco chiare. Queste richieste di integrazioni possono riguardare chiarimenti su aspetti operativi, dettagli aggiuntivi sulle risorse utilizzate o ulteriori informazioni sulle misure di conformità. È fondamentale rispondere tempestivamente e in modo dettagliato a queste richieste tramite PEC per evitare ritardi nel processo di iscrizione.

Tempi di iscrizione all'OCF

I tempi di iscrizione all'OCF possono variare in base alla completezza e alla qualità del programma di attività presentato, nonché alla rapidità con cui vengono fornite le integrazioni richieste.

In genere, il processo di valutazione può richiedere diversi mesi (l’Organismo OCF comunica ufficialmente un tempo di 6 mesi dalla ricezione della domanda di iscrizione). Pertanto, è consigliabile iniziare il processo di iscrizione con largo anticipo rispetto alla data in cui si intende avviare l'attività e di usufruire di un supporto specifico per ridurre al minimo il tempo necessario per l’abilitazione. Secondo la nostra esperienza a supporto dei CFA e SCF, si può ottenere la delibera di iscrizione anche in metà del tempo.

Conclusione

La preparazione di una relazione dettagliata e ben strutturata sul programma di attività è cruciale per l'iscrizione come consulenti finanziari autonomi all'OCF. Data la complessità del documento, molti consulenti finanziari autonomi optano per usufruire del supporto di esperti per garantire una presentazione tempestiva e accurata della domanda di iscrizione. Una documentazione completa e conforme alle linee guida dell'OCF è essenziale per dimostrare la professionalità e la conoscenza della normativa da parte del consulente finanziario autonomo o SCF e per riuscire ad ottenere la delibera d’iscrizione in tempi brevi.

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