Nel mondo finanziario, le certificazioni giocano un ruolo fondamentale nell'affermare la competenza e la credibilità dei professionisti del settore. Tra le varie certificazioni disponibili, alcune spiccano per la loro rilevanza e prestigio.
Vediamo dunque le più importanti tra queste: la CFA (Chartered Financial Analyst), la CFP® (Certified Financial Planner e qual è la certificazione più adatta per chi vuole intraprendere una carriera come consulente finanziario di banca/rete o indipendente.
La certificazione CFA è una delle certificazioni più rispettate nel settore finanziario ed è riconosciuta a livello internazionale. E’ la più ambita per chi sogna di intraprendere una carriera come analista finanziario.
Il programma CFA è suddiviso in 3 livelli e copre una vasta gamma di argomenti:
Certificazione CFA: esami
Per superare ciascun livello della certificazione CFA, i candidati devono affrontare esami rigorosi che testano la loro comprensione teorica e la loro capacità di applicare concetti finanziari complessi in situazioni reali. Gli esami si tengono in inglese, sono noti per essere estremamente impegnativi e richiedono una preparazione intensiva. La maggior parte dei candidati dedica centinaia di ore di studio per ciascun livello dell'esame.
Certificazione CFA: esperienza lavorativa
Oltre al superamento degli esami, i candidati alla certificazione CFA devono acquisire almeno 4 anni di esperienza lavorativa nel settore finanziario. Questo requisito di esperienza lavorativa contribuisce a garantire che i detentori della certificazione abbiano una solida base pratica, oltre a una conoscenza teorica.
Certificazione CFA: standard etici
Un altro elemento chiave della certificazione CFA è l'attenzione posta sugli standard etici. Il CFA Institute, che gestisce la certificazione, richiede ai candidati di aderire a un rigoroso codice di condotta e standard etici nel loro lavoro nel settore finanziario. Questo impegno verso l'integrità professionale è una parte essenziale del processo di certificazione CFA.
Certificazione CFA: benefici e opportunità di carriera
Ottenere la certificazione CFA può aprire molte porte nel settore finanziario. I detentori della certificazione CFA sono considerati esperti nel campo degli investimenti e della gestione del portafoglio, e sono spesso ricercati da istituzioni finanziarie come banche d’investimento, società di gestione e altre organizzazioni del settore.
In sostanza, il Chartered Financial Analyst (CFA) può essere un vantaggio significativo nella preparazione di un analista finanziario. Tuttavia, l'importanza del CFA può variare a seconda del settore finanziario e del mercato del lavoro specifico.
In Italia, ad esempio, il valore del CFA potrebbe non essere così riconosciuto come in altri paesi come gli Stati Uniti, il Canada o il Regno Unito. Inoltre, le specializzazioni offerte nei livelli successivi dell'esame possono essere più pertinenti per alcuni settori, come la gestione patrimoniale, l'asset management e gli hedge fund, rispetto ad altri settori come l'investment banking, l'equity research o il private equity.
Pertanto, è importante che chiunque consideri il percorso verso la certificazione CFA valuti attentamente i propri obiettivi di carriera e identifichi quale settore specifico desidera intraprendere.
Certificazione CFA: costi
L'impegno richiesto a ogni singola persona per conseguire la certificazione è notevole, conferendole così un certo prestigio. Coloro che si iscrivono al primo livello e portano a termine il programma fino al terzo possono aspettarsi di dover investire oltre 8.000 € per ottenere la certificazione. Tuttavia, il costo è soggettivo e dipende da vari fattori, tra cui il momento dell'iscrizione, il numero di test ripetuti e il tipo di studio supplementare scelto.
Esistono diverse opzioni di corsi di preparazione agli esami disponibili, sia in modalità di studio autonomo che in aula, con costi che variano approssimativamente da 200 a 1.500€ per ogni livello. A questi costi vanno aggiunti quelli relativi al materiale didattico, alle spese amministrative e alla registrazione agli esami, per un totale di oltre 3.500€.
La certificazione CFP® o Certified Financial Planner è la certificazione più importante al mondo in pianificazione finanziaria presente in 28 paesi con oltre 223.000 professionisti attivi. E’ la certificazione più ambita per chi sogna di intraprendere una carriera di consulente e pianificatore finanziario a diretto contatto con investitori privati e famiglie.
I professionisti CFP® soddisfano rigorosi standard di istruzione, formazione ed etica e si impegnano a servire al meglio gli interessi dei loro clienti.
Lo standard di eccellenza CFP® è un insieme di linee guida, pratiche e criteri universalmente riconosciuti e adottati dai consulenti finanziari per garantire la qualità, l'efficacia e l'integrità dei servizi che offrono. È un punto di riferimento per la qualità e la professionalità, che aiuta a stabilire la fiducia reciproca tra il consulente e il cliente.
Il 19 ottobre 2023 è stata introdotta ufficialmente in Italia la certificazione CFP®, 28° paese a livello globale ad entrare a far parte del network FPSB.
L’introduzione nel nostro paese della certificazione finanziaria più prestigiosa al mondo è merito del risultato dell’unione delle 2 associazioni di categoria dei consulenti finanziari indipendenti: NAFOP e ASSOSCF e del lavoro di Consultique SCF, che ha svolto un ruolo di primaria importanza in tutti questi anni. In questa data è stato firmato l’accordo tra FPSB Ltd, leader internazionale che garantisce gli standard di eccellenza della CFP® e la nuova entità FPSB Italia.
In Italia, per ottenere la certificazione CFP® è richiesto un requisito educativo di base, che generalmente con il possesso di una laurea triennale in qualsiasi disciplina o aver maturato esperienza consulenziale in senso ampio per almeno 3 anni.
Successivamente è necessario svolgere un corso mirato sulla pianificazione finanziaria, passaggio fondamentale per soddisfare i requisiti necessari per l’accesso all’esame CFP®.
Attualmente, l'unico corso autorizzato in Italia è l'Executive Master in consulenza e pianificazione finanziaria offerto da Consultique, che fornisce una formazione completa e specializzata su tutte le tematiche legate alla pianificazione finanziaria.
Certificazione CFP®: esame rigoroso
Una volta completato il corso sulla pianificazione finanziaria, i candidati devono affrontare un esame rigoroso per ottenere la certificazione CFP® che si tiene in italiano (non sono previsti ulteriori esami).
Questo esame valuta la loro conoscenza e comprensione dei principi fondamentali della pianificazione finanziaria, inclusi investimenti, assicurazioni, tassazione, pensione e pianificazione successoria. Superare questo esame è un passo cruciale, ma non l’unico, per ottenere la certificazione CFP®.
Certificazione CFP®: svolgimento di un financial plan
Un altro requisito per ottenere la certificazione CFP® è lo svolgimento di un financial plan. Questa fase pratica consente ai candidati di mettere in pratica le conoscenze acquisite durante il corso e l'esame, affrontando situazioni reali e sviluppando competenze pratiche nella consulenza finanziaria.
Certificazione CFP®: esperienza lavorativa nel settore finanziario e non solo
Infine, per ottenere la certificazione CFP® in Italia, è necessario avere almeno 1 anno di esperienza lavorativa supervisionati o 3 anni non supervisionati in consulenza finanziaria o in qualsiasi altro ruolo che prevede l’offerta di almeno uno dei servizi di pianificazione finanziaria (es. esperienza come commercialista). Questo requisito contribuisce a garantire che i professionisti che detengono la certificazione abbiano una solida base pratica, oltre a una solida formazione teorica.
Certificazione CFP®: standard etici
Infine, come parte integrante del processo di certificazione CFP®, è fondamentale rispettare uno standard etico elevato. I professionisti della pianificazione finanziaria sono tenuti a seguire un codice di condotta etica rigoroso, che promuove l'integrità, la trasparenza e la lealtà nei confronti dei clienti. Il rispetto di questi standard etici non solo garantisce la fiducia dei clienti, ma contribuisce anche a mantenere l'integrità e la reputazione della professione della pianificazione finanziaria nel suo complesso.
Certificazione CFP®: benefici e opportunità di carriera
Ottenere la certificazione CFP® apre diverse opportunità di carriera nel settore della consulenza e pianificazione finanziaria. I detentori di questa certificazione sono riconosciuti per la loro competenza nella pianificazione finanziaria personale e sono spesso ricercati da istituzioni finanziarie, società di gestione patrimoniale e studi professionali o società di consulenza finanziaria indipendente .
Inoltre, la certificazione CFP® è ampiamente rispettata a livello internazionale, offrendo opportunità di lavoro in tutto il mondo, anche se occorrerà integrare le competenze specifiche di quel paese tramite il sostenimento dell’esame CFP® locale.
In conclusione, la certificazione CFP® è un'importante credenziale per i professionisti della pianificazione finanziaria in Italia, che richiede un rigoroso processo educativo, formativo e di esperienza lavorativa. Con i suoi elevati standard professionali e la sua rilevanza nel settore finanziario, la certificazione CFP® è un traguardo ambito per coloro che aspirano a eccellere nella consulenza finanziaria personale.
Certificazione CFP®: costi
L'impegno richiesto per conseguire la certificazione CFP® (Certified Financial Planner) è senza dubbio notevole, conferendo un prestigio significativo a coloro che ottengono questa qualifica. Attualmente, in Italia, l'unico ente certificatore per accedere all'esame è Consultique, la prima società di consulenza finanziaria indipendente nel paese.
Per coloro che aspirano a ottenere la certificazione CFP®, è importante considerare anche gli aspetti economici. Il costo varia in base all'età dei candidati: gli over 35 possono aspettarsi di investire circa 5.000€, mentre gli under 35 possono ottenere l'esame a un costo leggermente inferiore, intorno ai 3.000€.
L’esame CFP® ha un costo differente in base all’età, se si è over 35 l’esame CFP® costa 600 euro iva inclusa, mentre per chi è under 35 300 euro iva inclusa. L’esame si tiene, come per qualsiasi stato al mondo con FPSB, ente autorizzato a rilasciare la certificazione.
Nonostante il costo e l'impegno richiesto, diventare un Certified Financial Planner è un obiettivo degno di perseguire per coloro che desiderano distinguersi nel settore finanziario e offrire un servizio di consulenza e pianificazione finanziaria di altissima qualità ai propri clienti.