Come verificare che il tuo consulente finanziario è indipendente

La consulenza finanziaria indipendente offre un servizio trasparente e senza conflitti di interesse, garantendo raccomandazioni personalizzate basate unicamente sulle esigenze del cliente. Tuttavia, per assicurarti che il tuo consulente sia veramente indipendente, è importante sapere come verificarlo.

In questo articolo, spiegheremo come utilizzare il database dell'OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari) per verificare l'indipendenza del tuo consulente, illustrando le diverse sezioni dell’Albo, la modalità di remunerazione tipica del consulente indipendente e l'importanza di verificare le credenziali di chi offre consigli finanziari online.

Ci capita spesso di ricevere domande da investitori confusi che non riescono a distinguere bene tra i veri consulenti finanziari indipendenti e coloro che lavorano per banche e reti.

🔹 Ampia gamma di prodotti: alcuni si definiscono indipendenti solo perché hanno una vasta scelta di prodotti e affermano di non essere incentivati a preferirne uno rispetto all'altro.

🔹 Partita IVA: altri ritengono di essere indipendenti semplicemente perché operano fuori dagli uffici bancari con una partita IVA.

Questa confusione persiste nonostante la normativa sia chiara: un consulente finanziario è veramente indipendente solo se è iscritto in una sezione specifica dell'Albo, verificabile da chiunque.

L'OCF è l'organismo responsabile della vigilanza e della tenuta dell'albo unico dei Consulenti Finanziari in Italia. Questo organismo garantisce che i consulenti finanziari siano autorizzati a fornire consigli finanziari, operino in conformità con le normative vigenti e si sottopongano a un rigoroso aggiornamento professionale annuale.

L'OCF gestisce un database pubblico e accessibile online dove è possibile verificare lo status dei consulenti finanziari.

Per verificare l'indipendenza del tuo consulente, segui questi semplici passi:

1. Visita il sito ufficiale dell'OCF: www.organismocf.it
2. Accedi al database: clicca su “Consulta Albo” e “Ricerca nelle sezioni dell’Albo”. E’ ben visibile nel menu verde in alto.
3. Inserisci i dati del consulente: inserisci il nome e/o il cognome del consulente e il codice captcha.
4. Consulta i risultati: una volta inseriti i dati, il database ti mostrerà le informazioni relative al consulente. Qui potrai vedere se il consulente è indipendente o meno. Se è iscritto come consulente finanziario autonomo, è indipendente e non riceve provvigioni da banche, reti o assicurazioni.

L’Albo OCF è strutturato in modo da fornire informazioni dettagliate sui consulenti finanziari e la loro sezione di appartenenza. Ecco le 3 sezioni:

1. Consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede: in questa sezione si trovano gli “ex promotori finanziari” che lavorano con un contratto di mandato da parte di banche e reti. Questi consulenti percepiscono provvigioni derivanti dalla vendita di strumenti e prodotti finanziari.
2. Consulenti finanziari autonomi: in questa sezione si trovano i consulenti finanziari indipendenti, che lavorano in proprio o per conto di una società di consulenza finanziaria indipendente. Questi consulenti non percepiscono provvigioni ma una parcella per il servizio di consulenza offerto.
3. Società di consulenza finanziaria: in questa sezione appartengono le SRL o SPA di sola consulenza, sono entità indipendenti da banche e reti all’interno del quale lavorano solo consulenti finanziari indipendenti (o autonomi).

L’Albo fornisce anche altre informazioni utili sul consulente finanziario:

1. Dati anagrafici: informazioni di base come nome, cognome e data di nascita.
2. Status di iscrizione: indica se il consulente è attualmente iscritto e in regola oppure cancellato e non più autorizzato a fornire consigli finanziari.
3. Tipologia di consulente: specifica se il consulente è un consulente finanziario autonomo (indipendente), se lavora per una società di consulenza finanziaria o se è un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede.

All’interno della sezione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede si trovano anche consulenti che non hanno più, o non hanno mai avuto, un mandato da parte di banche e reti. Questi soggetti, pur essendo correttamente iscritti all’Albo, non sono autorizzati a fornire consigli finanziari. Molti di loro sono probabilmente dipendenti bancari che operano all’interno degli uffici della banca e non sono autorizzati a fornire consulenza finanziaria all’esterno. È importante prestare particolare attenzione nel caso si incontri un consulente di questa tipologia.

Una delle caratteristiche distintive dei consulenti finanziari indipendenti è la loro modalità di remunerazione. Ecco come puoi riconoscerla:

1. Fee-Only: I consulenti indipendenti sono remunerati esclusivamente a parcella (fee-only), il che significa che non ricevono commissioni da terze parti per i prodotti finanziari raccomandati. Questo assicura che i loro consigli finanziari siano privi di conflitti di interesse.
2. Assenza di commissioni: un vero consulente indipendente non guadagna commissioni su prodotti finanziari venduti. Questo modello di remunerazione elimina qualsiasi incentivo a consigliare strumenti o prodotti finanziari che potrebbero non essere nel migliore interesse del cliente.

Oltre al sito dell’OCF, è possibile consultare i siti delle associazioni NAFOP e ASSOSCF, le uniche che includono all’interno solo consulenti finanziari autonomi e società di consulenza finanziaria indipendente.

In un'epoca in cui i social media hanno un'enorme influenza, molte persone con grande visibilità online tendono a offrire consigli finanziari ai propri followers. È fondamentale fare attenzione ai soggetti che adottano questo tipo di comunicazione e verificare se queste persone sono professionisti abilitati nel svolgere la professione di consulenti finanziari come spiegato sopra. Esistono numerosi consulenti finanziari “abusivi” sul web dal quale occorre fare attenzione.

Invitiamo a non seguire mai indicazioni finanziarie fornite tramite social network, poiché sono rivolte a un pubblico indifferenziato e non tengono conto delle caratteristiche, esigenze e obiettivi di vita individuali.

Conclusione

Verificare l'indipendenza del tuo consulente finanziario è un passo cruciale per assicurarti che i consigli che ricevi siano veramente nell'ottica dei tuoi interessi. Utilizzando l’Albo dell'OCF, puoi facilmente controllare lo status del tuo consulente e assicurarti che operi come consulente finanziario autonomo. Inoltre, comprendere le modalità di remunerazione fee-only ti aiuterà a identificare i consulenti che lavorano davvero senza conflitti di interesse.

Infine, in un mondo sempre più influenzato dai social media, è essenziale verificare le credenziali di chi offre consigli finanziari online per evitare di cadere nelle mani di soggetti abusivi. La trasparenza e la fiducia sono fondamentali nella relazione con il tuo consulente finanziario, e fare queste verifiche è un modo efficace per garantirle.