In un momento storico nel quale in Europa si è aperto il dibattito sull’eliminazione delle commissioni nella consulenza finanziaria, numerosi consulenti finanziari di banche e reti (abilitati all’offerta fuori sede e dipendenti bancari) vedono nel cambiamento un’enorme opportunità.
Il settore della consulenza finanziaria sta evolvendo verso il modello della parcella “fee-only” pagata direttamente dal cliente.
In questo articolo abbiamo voluto riassumere in modo chiaro e semplice quali sono oggi i requisiti indispensabili per intraprendere la professione di consulente finanziario indipendente.
I requisiti fanno riferimento a coloro che vogliono iscriversi alla sezione dei consulenti finanziari autonomi all’interno dell’Albo OCF.
Se sei già iscritto alla sezione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede devi fare principalmente attenzione ai requisiti di indipendenza, patrimoniali e organizzativi.
1. Requisito di indipendenza
Il primo requisito è quello dell’”indipendenza soggettiva”: art. 5 del D.M. n. 206/2008.
“Non possono essere iscritti all’Albo i soggetti che intrattengono rapporti, diretti o indiretti, tali da condizionare l’indipendenza di giudizio nella prestazione della consulenza in materia di investimenti.
Questo requisito è specifico per i consulenti finanziari autonomi (indipendenti) in quanto per legge, non si può intrattenere rapporti di nessuna natura con emittenti e intermediari finanziari.
L’indipendenza soggettiva dà la garanzia che i suggerimenti forniti dal consulente siano totalmente nell’interesse del suo cliente.
Il consulente non dovrà più mediare gli interessi dei clienti con quelli della propria banca o mandante.
2. Requisito di professionalità
Il secondo requisito da soddisfare è quello di professionalità. Per procedere con l’iscrizione all’Albo OCF nella sezione dei consulenti finanziari autonomi è necessario essere in possesso di un diploma di studi quinquennale o un titolo equiparabile.
Inoltre, nella maggioranza dei casi, è necessario il superamento della prova valutativa OCF.
La normativa prevede per alcuni soggetti il “passaggio di diritto” e quindi l’esenzione dal sostenimento dell’esame. Questa concessione è prevista per i quadri direttivi 3° e 4° livello che abbiano svolto il servizio di consulenza in materia di investimenti, per coloro che hanno avuto un mandato di una banca o rete per 2 anni negli ultimi 3 e per i preposti e/o responsabili di un’unità organizzativa.
Al momento non è richiesto il requisito dell’esperienza lavorativa, anche se verrà introdotto con il nuovo decreto in uscita a breve, come nuovo requisito per poter operare. (Scheda di DM Unico sui consulenti finanziari).
3. Requisiti organizzativi (Relazione sul programma attività e la struttura organizzativa)
Ai fini dell’iscrizione è necessario stilare la “Relazione sul programma di attività e la struttura organizzativa” all’interno del quale è richiesto di specificare i contenuti dell’attività professionale, la struttura organizzativa e le procedure adottate per l’adempimento degli obblighi previsti dalla normativa. Per attività professionale si intende l’esercizio dell’attività di consulenza in materia di investimenti.
Questo documento non è un semplice “Business plan” ma una relazione dettagliata e completa di circa 80 pagine con riferimenti normativi utili a comprendere il quadro normativo all’interno del quale si andrà ad operare.
L’indice degli argomenti richiesti nella relazione sul programma di attività e sulla struttura organizzativa dei CF autonomi che svolgono l’attività in proprio è disponibile all’interno del sito OCF.
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4. Requisito patrimoniale (polizza assicurativa)
Prima ancora di inviare domanda ad OCF nella sezione dei consulenti finanziari autonomi è necessario stipulare una polizza assicurativa a copertura della responsabilità civile.
5. Requisito di onorabilità
L’ultimo requisito è rappresentato dal possesso della condizione di onorabilità. Non possono infatti essere iscritti all’ Albo coloro che:
- si trovano in condizioni di ineleggibilità o decadenza;
- sono stati sottoposti a misure di prevenzione disposte dall’autorità giudiziaria;
- sono stati condannati con sentenza irrevocabile;
Se hai dubbi sui requisiti di iscrizione all’Albo OCF compila il form qui di fianco e parla con nostro esperto.
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