Professione consulente indipendente

Per ottenere l’abilitazione a consulente finanziario indipendente è necessario iscriversi all’Albo OCF nella sezione dei “consulenti finanziari autonomi”. 

La professione è stata istituzionalizzata in Italia con la partenza dell’Albo OCF (Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo Unico dei consulenti finanziari) il 1° dicembre 2018. L’Albo è diviso in 3 sezioni:

• Consulenti finanziari autonomi (indipendenti)
• Società di consulenza finanziaria (indipendente)
• Consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede (ex promotori finanziari)

I requisiti richiesti per diventare consulente finanziario indipendente sono 5: indipendenza, professionalità, organizzativi, patrimoniali e onorabilità. Quest’ultimo è lo stesso che si applica anche ai consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede.

1. REQUISITO DI INDIPENDENZA

Solo i consulenti finanziari autonomi devono rispettare questo requisito. Come indicato nell’art. 5 del D.M. n. 206/2008:

“Non possono essere iscritti all’Albo i soggetti che intrattengono rapporti, diretti o indiretti, tali da condizionare l’indipendenza di giudizio nella prestazione della consulenza in materia di investimenti. Per la prestazione di consulenza in materia di investimenti gli iscritti all’Albo (nella sezione dei consulenti finanziari autonomi) non possono percepire alcuna forma di beneficio da soggetti diversi dal cliente al quale è reso il servizio.”

In alcuni casi supportiamo nella redazione di un presidio ad hoc in fase di iscrizione all’Albo OCF per tutelarsi da potenziali conflitti di interesse.

2. REQUISITO DI PROFESSIONALITA'

È necessario un diploma di studi quinquennale e aver già superato la prova valutativa per l’accesso all’Albo OCF. In determinati casi, si può accedere all’Albo OCF anche senza il superamento dell’esame.

3. REQUISITI ORGANIZZATIVI

Ai fini dell’iscrizione all’Albo è necessario stilare un programma di attività dove saranno specificati i contenuti del tuo servizio di consulenza prestato, la struttura organizzativa e le procedure adottate per l’adempimento degli obblighi previsti dalla normativa.

Questo documento non è un semplice “Business plan” ma una relazione dettagliata e completa di circa 80 pagine. Trovi l’indice degli argomenti richiesti nella relazione sul programma di attività e sulla struttura organizzativa dei CF autonomi che svolgono l’attività in proprio sul sito dell’Organismo OCF. 

Data l’elevata personalizzazione del documento, oltre l'80% degli attuali consulenti finanziari autonomi e delle società di consulenza indipendente si sono avvalsi del nostro supporto e assistenza specifico all'iscrizione all'Albo OCF e start-up dell'attività.

4. REQUISITO PATRIMONIALE

Prima dell’iscrizione all’Albo è necessario aver già stipulato la polizza assicurativa a copertura della responsabilità civile. È possibile ottenere uno sconto annuo sulla sottoscrizione all'interno del nostro servizio di supporto all'iscrizione all'Albo OCF.

L'esame per accedere all'Albo dei consulenti finanziari è uguale per tutti e non ha scadenza. Una volta superato si potrà decidere a quale sezione dell'Albo OCF iscriversi.

La prova valutativa OCF o esame da consulente finanziario è un test online di 60 domande che è indetto dall’Organismo ogni mese dell’anno, ad esclusione dei mesi di gennaio e agosto.

L’esame OCF è diviso in 5 materie. Le prime 2 coprono il 60% delle domande oggetto d’esame e il punteggio minimo per superare la prova è di 80 su 100:

• Nozioni di matematica finanziaria e di economia del mercato finanziario; pianificazione finanziaria e finanza comportamentale
• Diritto del mercato finanziario e degli intermediari e disciplina dell'attività di consulente finanziario
• Nozioni di diritto tributario riguardanti il mercato finanziario
• Nozioni di diritto privato e di diritto commerciale
• Nozioni di diritto previdenziale e assicurativo

All’interno dell'area riservata agli aspiranti consulenti finanziari (“Area candidato”) l’Organismo OCF mette a disposizione gratuitamente il database completo e aggiornato di 5.000 domande in PDF, i cui zip sono scaricabili dal sito. Nella prova d’esame verranno pescate 60 domande casuali da quello stesso database, che per comodità ha come risposta corretta sempre la A.

Il nostro consiglio è quello di partire dai quiz. Studiare le risposte permette di risalire alla teoria oggetto d’esame che potete consultare su diversi manuali di preparazione che si possono acquistare online. All’interno del portale OCF si possono svolgere gratuitamente tutte le simulazioni d’esame o per materia. Inoltre, appena ti iscriverai alla sessione d’esame per consulente finanziario, si sbloccherà una nuova sezione che contiene anche la teoria.

Ad oggi è possibile solo per i quadri direttivi di 3° e 4° livello che abbiano svolto il servizio di consulenza in materia di investimenti e per coloro che hanno avuto un mandato di una banca o rete 2 anni negli ultimi 3. In tutti gli altri casi è necessario aver superato l’esame OCF. 

Il tirocinio per diventare un consulente finanziario indipendente non è ancora obbligatorio, verrà introdotto con il nuovo decreto in uscita probabilmente nei prossimi 12 mesi che introdurrà anche l’esperienza tra i requisiti per poter operare.

Avere la partita iva non è necessario a fini dell’iscrizione all’Albo. Puoi aprirla anche successivamente, quando inizierai effettivamente il lavoro da consulente finanziario indipendente.

Le professioni compatibili con l’iscrizione all’Albo OCF nella sezione dei consulenti finanziari autonomi sono quella del commercialista, broker assicurativo (iscritto al RUI nella sezione B) e quella del mediatore creditizio.

“L'attività di mediazione creditizia è compatibile con le attività di mediazione di assicurazione o di riassicurazione e di consulenza finanziaria, fermi restando i rispettivi obblighi di iscrizione nel relativo elenco, registro o albo, effettuata al ricorrere dei requisiti previsti a sensi del presente decreto legislativo, del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e de decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58. Il possesso dei requisiti è verificato per via informatica. L'esercizio di tali attività rimane assoggettato alle relative discipline di settore e a relativi controlli.”

La professione non è compatibile con l’attività di consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede e quella di agente in attività finanziaria.

“L'attività di agenzia in attività finanziaria non è compatibile con le attività di mediazione di assicurazione o di riassicurazione previste dal decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, nè con l'attività di consulente finanziario di cui all'articolo 18-bis del decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e neppure con quella di società di consulenza finanziaria di cui all'articolo 18-ter del predetto decreto legislativo.”

No, è necessario il solo domicilio. E' importante sapere che è vietata l'attività di procacciamento di clientela al di fuori del territorio italiano in quanto il consulente finanziario indipendente (o autonomo) non ha "passaporto europeo".