14/09/2016
Risparmiando tra i 200 e i 300 euro
al mese per un decennio (e oltre)
si capitalizza la somma necessaria.
Ecco come…
La stesura di un piano per finanziare la laurea a piccoli passi inizia con un dilemma: è meglio scegliere strumenti a basso rischio, rassegnandosi ai mini-tassi per proteggere l’investimento? O conviene invece adottare un approccio più aggressivo, a caccia di un extra-rendimento in grado di consolidare il capitale accumulato e amplificare i benefici dell’effetto capitalizzazione? Esistono molte ricette differenti, ma gli attuali tassi di mercato e l’ampio orizzonte su cui può essere spalmato l’investimento (10/15 anni) – dicono gli esperti – dovrebbero scoraggiare un atteggiamento troppo difensivo. Corriere Economia ha chiesto a Consultique di sviluppare altrettanti portafogli disegnati per il progetto università dei figli, da costruire attraverso un piano di accumulo con un orizzonte temporale predefinito. Eccolo.
al mese per un decennio (e oltre)
si capitalizza la somma necessaria.
Ecco come…
La stesura di un piano per finanziare la laurea a piccoli passi inizia con un dilemma: è meglio scegliere strumenti a basso rischio, rassegnandosi ai mini-tassi per proteggere l’investimento? O conviene invece adottare un approccio più aggressivo, a caccia di un extra-rendimento in grado di consolidare il capitale accumulato e amplificare i benefici dell’effetto capitalizzazione? Esistono molte ricette differenti, ma gli attuali tassi di mercato e l’ampio orizzonte su cui può essere spalmato l’investimento (10/15 anni) – dicono gli esperti – dovrebbero scoraggiare un atteggiamento troppo difensivo. Corriere Economia ha chiesto a Consultique di sviluppare altrettanti portafogli disegnati per il progetto università dei figli, da costruire attraverso un piano di accumulo con un orizzonte temporale predefinito. Eccolo.
Quota 85mila - intervento di Giuseppe Romano
Per frequentare cinque anni di corso alla facoltà di economia e commercio della Bocconi di Milano, uno studente fuori sede può spendere approssimativamente 85mila euro. Pensando a questo obiettivo, i genitori di un bimbo che ha appena compiuto un anno dovrebbero accantonare 311 euro al mese per 204 versamenti (l’ipotesi è un rendimento annuo del 3%). Come si costruisce un portafoglio adatto a questo traguardo? «Escluderei i buoni fruttiferi postali: oggi, i rendimenti sono troppo bassi», avverte Giuseppe Romano, direttore dell’Ufficio Studi di Consultique: converrebbe semmai prendere in esame una polizza vita rivalutabile (ramo I), collegata ad una gestione separata: una soluzione adatta a proteggere il capitale investito, con il consolidamento annuo dei risultati, e guadagni ancora accettabili. «Una buona gestione separata — calcola Romano — può offrire il 2%, al netto dei costi di gestione». Per evitare brutte sorprese, precisa l’esperto, è necessario però scegliere strumenti senza caricamenti iniziali e con costi di gestione nell’ordine di un punto percentuale l’anno. Nel portafoglio confezionato da Consultique, la polizza pesa il 40% dell’investimento complessivo. Il resto della componente a reddito fisso vale il 27,5% e l’esposizione azionaria è del 30%.