La unit linked UnipolSai Investimento Energy prevede una sottoscrizione minima di 5mila euro, con possibili versamenti aggiuntivi da almeno 2.500 euro.
Il contraente può selezionare tra vari fondi interni in base alla propensione al rischio e alle aspettative.
La prestazione, in caso di decesso dell’assicurato, riconosce una maggiorazione sul valore delle quote dei fondi decrescente in base all’aumentare dell’età dell’assicurato, che parte dal 30% se il decesso avviene entro il 39esimo anno.
Nell’analisi è stato selezionato per la polizza il fondo interno flessibile “MegaTrend UnipolSai”, che ha come limite di mantenere la perdita massima mensile sotto il 9%.
Il costo varia in base ai fondi selezionati. Sono previsti, inoltre, dei costi fissi e di caricamento sui premi versati. Inoltre, è possibile la presenza dei costi di over-performance su alcuni fondi selezionati. Infine, sono previsti dei costi per il riscatto.
A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio composto da due Etf con un livello di rischio simile a quello della polizza, ma con costi molto inferiori che nel tempo fanno la differenza.