Sabato 16 novembre - Plus 24, p.17
POLIZZE SOTTO LA LENTE
ValoreOro di Alleanza Assicurazioni è una polizza a vita intera con capitale collegato alla gestione separata “Fondo Euro San Giorgio”. L’età massima del contraente è di 85 anni. In caso di decesso dell’assicurato, la società pagherà al beneficiario il capitale con garanzia del premio investito al netto di eventuali riscatti parziali, rivalutato sulla base del rendimento della gestione fino alla data di decesso.
Gli attivi della gestione separata sono allocati il 55% in bond. Il restante 45% è investito per il 37% in fondi comuni e per il 3% in azioni. Nel 2023 il rendimento lordo della polizza è stato del 3%, Negli esercizi precedenti, tuttavia, la contabilizzazione di perdite sugli attivi ha leggermente ridotto il rendimento. La polizza prevede costi annui dell’1,2% a partire dalla seconda annualità; il primo anno il costo è pari al differenziale tra il rendimento della gestione e il 3 per cento. La scontistica applicata durante la prima annualità permette di spalmare le commissioni su più annualità, come rappresentato dal Kid che presenta costi di gestione pari allo 0,96%. La polizza prevede commissioni di uscita fino a max 3,5% a seconda dell’annualità in cui si richiede il riscatto e, in questo caso, non vi è garanzia del capitale versato.
