Sabato 21 ottobre - Plus 24, p.21
POLIZZE SOTTO LA LENTE
I premi della unit linked Vita Insieme di Fideuram Vita possono essere allocati verso una gamma di fondi interni ed esterni a scelta del contraente, sulla base della linea d’investimento selezionata. Le prestazioni sono direttamente collegate al valore del contratto e non è presente alcuna garanzia del capitale investito. In caso di decesso dell’assicurato, ai beneficiari sarà corrisposto un importo pari al controvalore delle quote attribuite, con una maggiorazione che va dal 2,5% allo 0,1%, con la presenza di massimali.
La polizza prevede costi di gestione fino a 2,6% su base annua, a cui devono essere sommati costi di caricamento e, ove presenti, commissioni di performance e di gestione dei fondi. Sono previsti anche oneri per l’esercizio di opzioni e costi fissi per il riscatto parziale. A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio in Etf. Nell’analisi è stato considerato il versamento di un premio su 5 fondi esterni (Linea Multi Selection) e un portafoglio di Etf coerente con l’allocazione e il livello di rischio dei fondi selezionati. I dati di performance e volatilità, nel medio termine, mostrano come il rendimento dell’alternativa sia stato inferiore al rendimento della polizza.
