La polizza Darta Saving - Personal Target 2.0 è una unit linked a vita intera. Il versamento minimo è di 10mila euro e non vi è alcuna garanzia del capitale investito. La prestazione, in caso di decesso dell’assicurato, riconosce una maggiorazione decrescente all’aumentare dell’età dell’assicurato: 1% se il decesso avviene entro i 65 anni e poi decresce fino allo 0,01% oltre i 90 anni.
Nell’analisi è stato selezionato il fondo interno “Darta Target Silver” e lo si è confrontato con una asset allocation bilanciata (70% obbligazionario e 30% azionario) in linea con i valori medi dei range previsti per asset class dal prospetto del prodotto. Tale composizione ha un costo corrente massimo del 2,4% circa annuo. Sono previsti, inoltre, costi di caricamento sul premio versato e bisogna anche considerare l’impatto dei costi degli Oicr interni al fondo che possono arrivare fino a 2,5% annuo. A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con la combinazione di due Etf. Su un periodo medio-lungo il rendimento della polizza è danneggiato principalmente dal maggior costo.
