POLIZZE SOTTO LA LENTE
La unit linked “Finanza & Opportunità” di Italiana Assicurazioni è sottoscrivibile con un premio unico di almeno 2.500 euro e successivi da almeno 500 euro. Il contraente può selezionare tra i diversi fondi interni e le prestazioni sono collegate all’andamento dei fondi selezionati e non vi è alcuna garanzia del capitale investito.
La prestazione, in caso di decesso dell’assicurato, riconosce una maggiorazione al crescere dell’età dell’assicurato. In particolare la maggiorazione è dell’1% se il decesso avviene entro i 70 anni e per età superiori è pari allo 0,1%.
Nell’analisi è stato selezionato per la polizza il fondo interno “Forza Aggressiva” con esposizione alle azioni. La polizza ha un costo corrente che varia in base ai fondi interni selezionati, al quale bisogna sommare i costi di gestione degli stessi fondi interni. Sono previsti, inoltre, costi di caricamento sul premio versato e costi fissi per il riscatto.
A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio composto da strumenti meno costosi: combinando due Etf si può raggiungere un’allocazione bilanciata con un livello di rischio simile a quello della polizza, sul cui rendimento pesano i maggiori costi.
