POLIZZE SOTTO LA LENTE

Il peso dei costi sulla unit linked Bcc Vita Autore Sinergia 2.0

La unit linked a vita intera Bcc Vita Autore Sinergia 2.0 prevede un premio unico di almeno 20mila euro, con possibilità di versare premi aggiuntivi di almeno 1.000 euro. Il contraente può selezionare la modalità monitorata, in cui è il cliente a selezionare tra i fondi esterni quelli che preferisce in base al suo profilo di rischio, oppure selezionare la modalità gestita, ovvero affidare le proprie scelte alla compagnia che realizza e monitora i portafogli.

Le prestazioni sono collegate all’andamento dei fondi esterni e non vi è alcuna garanzia del capitale investito. Nell’analisi sono stati selezionati i fondi esterni presenti nel portafoglio modello: Profilo 3 composta al 75% da fondi azionari, 16% obbligazionari e 9% fondi bilanciati.

A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo e nell’ipotesi che il profilo 3 da inizio analisi abbia la stessa composizione di quella attuale, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio di Etf con un livello di rischio simile a quello della polizza e osservare l’andamento nel tempo. Su un periodo di medio termine il rendimento della polizza è danneggiato principalmente dai maggiori costi.