Il peso dei costi sulla unit linked Personal Style di Axa Mps
Le prestazioni della unit linked Personal Style di Axa Mps PS Financial Dac sono direttamente collegate al valore dei fondi, interni ed esterni, scelti come sottostante. Non è presente alcuna garanzia del capitale investito. In caso di decesso dell’assicurato ai beneficiari sarà corrisposto un importo pari al controvalore delle quote attribuite al contratto con una maggiorazione che va dal 5% allo 0,1%, comunque non superiore a 25mila euro.
La polizza prevede costi correnti che variano da 0,97% a 4,23% su base annua, a cui devono essere sommate, ove presenti, commissioni di performance e commissioni di entrata e uscita dai fondi sottostanti. Sono inoltre previsti costi di caricamento, penali per il riscatto e costi per l’esercizio di opzioni.
A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio in Etf, strumenti meno costosi. Nell’analisi sono stati selezionati cinque fondi esterni e un portafoglio di Etf coerente con l’allocazione e il livello di rischio dei fondi selezionati. I dati di performance e volatilità, su un periodo di medio termine, mostrano come il rendimento dell’alternativa Etf sia stato superiore al rendimento della polizza.
