Il peso dei costi sulla Unit Az Galaxy di Azimut Life Dac

La unit linked AZ Galaxy di Azimut Life DAC ha prestazioni collegate al valore dei fondi interni detenuti dall’impresa di assicurazione e non è presente alcuna garanzia sul capitale investito. In caso di decesso dell’assicurato, ai beneficiari va un importo pari ai controvalore delle quote dei fondi interni prescelti con una maggiorazione doppia in caso di morte derivante da infortunio e decrescente in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso.

Sono previsti costi correnti che variano sulla base del fondo selezionato (da 1,13% a 5,73% su base annua), a cui vanno sommati i costi di gestione e di performance previsti dagli Oicr. Inoltre, sono previste spese fisse sui versamenti dei premi, caricamenti percentuali sull’importo ottenuto e penali per i riscatti.

Nella presente analisi sono stati selezionati 3 fondi, con l’obiettivo di mantenere un’allocazione prudente in termini di rischio, e confrontarli con un portafoglio simile di Etf (20% Azionario, 70% Obbligazionario, 10% Monetario) . Osservando i dati di performance e volatilità delle due proposte, sul medio termine, il rendimento dell'alternativa in Etf è stato superiore al rendimento dei fondi interni alla polizza, danneggiati dai maggiori costi.