La unit linked Challenge Pro di Allianz Darta Saving prevede il versamento di un premio unico – versione capital o di un premio ricorrente – versione plan, con la possibilità di versare premi aggiuntivi. I premi possono essere allocati verso una numerosa gamma di prodotti a scelta del contraente. Le prestazioni sono collegate al valore dei fondi prescelti e non è presente alcuna garanzia del capitale investito. In caso di decesso dell’assicurato, i beneficiari riceveranno il controvalore delle quote attribuite al contratto con una maggiorazione che può arrivare al 10%, ma non può superare i 50mila euro.
Sono previsti costi ricorrenti annui che variano da 0,35% a 2,25%, a cui devono essere sommate, ove presenti commissioni di performance (max 10%) e spese di entrata e uscita dai fondi interni. Sono inoltre previsti costi di caricamento, penali di riscatto e oneri per l’esercizio di opzioni. A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio di Etf. Nell’analisi è stato selezionato un portafoglio coerente di 5 Etf con l’allocazione e il livello di rischio dei fondi selezionati. Sul medio termine il rendimento dei meno cari Etf è stato un po’ più alto di quello della polizza.
