POLIZZE SOTTO LA LENTE
Le prestazioni della polizza unit linked Core Personal One di Eurovita sono collegate al valore del contratto e non è presente alcuna garanzia del capitale investito. In caso di decesso dell’assicurato, la compagnia si impegna a corrispondere ai beneficiari un importo pari al controvalore delle quote attribuite al contratto con una maggiorazione pari allo 0,05%, ma con un tetto massimo di 50mila euro.
La polizza prevede costi correnti tra 1,1% a 4,13% su base annua, a cui devono essere sommate, ove presenti, commissioni di performance (fino a 3,95%). Sono inoltre previste penali per il riscatto, spese di emissione e per l’esercizio di opzioni.
A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un portafoglio costruito mediante il ricorso a strumenti meno costosi, come gli Etf. Nell’analisi sono stati selezionati cinque fondi esterni (50% Azionario – 50% Obbligazionario) e un portafoglio di Etf coerente con l’allocazione e il livello di rischio dei fondi selezionati. I dati di performance e volatilità, su un periodo di medio termine, mostrano come il rendimento dell’alternativa sia in linea al rendimento della polizza, nonostante differenze nei sottoperiodi.
