Plus24 | Sulla unit linked Personal Way di Allianz incide il peso dei costi

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Plus24 | Sulla unit linked Personal Way di Allianz incide il peso dei costi

Plus24 | Sulla unit linked Personal Way di Allianz incide il peso dei costi

 

 

La polizza unit linked Personal Way di Allianz non prevede alcuna garanzia sul capitale, che sarà collegato all’andamento del fondo interno prescelto. In caso di decesso dell’assicurato per i beneficiari è prevista una maggiorazione decrescente (dal 10% allo 0,10%) in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso, con un tetto massimo di 50mila euro. La polizza prevede costi correnti che variano sulla base del fondo selezionato (da 2,23% a 2,51% su base annua), a cui devono essere sommati i costi di gestione (pari a 1,80% su base annua). Inoltre, sono previste spese fisse sui premi versati (pari al 3%), caricamenti percentuali sull’importo ottenuto e dei costi per il riscatto totale. Non è previsto il riscatto parziale.

Nella presente analisi è stato selezionato un fondo interno Flessibile Globale, che può spaziare tra azioni e bond, dallo 0% al 100%. Dal confronto dell’andamento della polizza con un portafoglio di Etf, (con allocazione bilanciata prudente 25% Obbligazionario, 25% Azionario, 50% Monetario) si può osservare come il rendimento dell’alternativa in Etf, sia stato superiore al rendimento del fondo interno alla polizza, gravato da costi superiori.

 

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