POLIZZE SOTTO LA LENTE


La polizza Darta Blazar è una unit-linked a vita intera, la cui scadenza coincide con la vita dell’assicurato. Le prestazioni sono legate a fondi interni assicurativi, senza alcuna garanzia del capitale investito. In occasione del versamento iniziale è riconosciuto un bonus pari al 5% attribuito tramite maggiorazione di quote. È prevista, in caso di decesso dell’assicurato, una maggiorazione massima del 1% se il decesso avviene prima dei 65 anni.
L’investitore può scegliere i fondi interni all’interno di un’offerta composta da 13 prodotti. L’allocazione considerata in questa analisi è quindi un esempio di possibile composizione bilanciata. Tale allocazione ha un costo corrente del 3,1% annuo.
Non sono previsti costi di caricamento, mentre sono previste delle penali di riscatto decrescenti nel corso del tempo (dal 6% del 1° anno a 0% dopo il 5°). A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, è possibile confrontare la polizza con un portafoglio composto da strumenti meno costosi (Etf). Combinando due Etf si può, infatti, raggiungere una allocazione bilanciata con un livello di rischio simile a quello della polizza e osservare l'andamento nel tempo. Su un periodo medio-lungo il rendimento della polizza è danneggiato in primis dal maggior costo.
 

Plus24 • 20 marzo 2021