La polizza My Selection-CreditRas Vita è una Unit Linked a vita intera, la cui scadenza corrisponde alla vita dell’assicurato. Le prestazioni sono legate all’andamento di fondi ed Etf e quindi non vi è alcuna garanzia del capitale investito: prodotti che in realtà si potrebbero sottoscrivere anche al di fuori della polizza. Siamo in presenza, dunque, di un prodotto strutturato su più livelli. La prestazione, in caso di decesso dell’assicurato, riconosce una maggiorazione massima del 20% se il decesso avviene prima dei 40 anni che scende fino allo 0,4% (oltre i 65 anni).
L’allocazione considerata nell’analisi è un esempio di possibile composizione bilanciata prudente, che ha un costo corrente del 3,3% annuo. Inoltre, sono previsti dei costi di caricamento e di gestione sul premio versato, da integrare con i costi di gestione di ogni singolo strumento selezionato. Infine, sono previste penali di riscatto decrescenti nel corso del tempo (dal 3,8% del 1° anno a 0% dopo il 5°). A prescindere dall’effetto fiscale e assicurativo, l’investimento nella polizza può essere confrontato con un investimento alternativo composto da strumenti meno costosi come gli Etf, e nonostante i maggiori costi la polizza nel lungo periodo regge il confronto con gli il paniere di Etf.