La polizza Intesa Sanpaolo Prospettiva 2.0 è un prodotto a vita intera, per cui la scadenza corrisponde alla vita dell’assicurato. Si tratta di una Unit linked, con prestazioni legate a fondi interni assicurativi scelti tra 30 dall’investitore. Siamo in presenza, dunque, di un prodotto strutturato su più livelli. Essendo una polizza con prestazioni finanziarie legate all’andamento di altri prodotti non vi è alcuna garanzia del capitale investito. La prestazione, se ottenuta in caso di decesso dell’assicurato, riconosce una maggiorazione del 13,5% se il decesso avviene prima dei 40 anni, che scende via via allo 0,1% se il decesso avviene oltre i 75 anni.
L’allocazione considerata in questa analisi è bilanciata prudente, con un costo corrente di circa il 2,6% annuo. Non sono previsti costi di caricamento, mentre sono previste penali di riscatto decrescenti nel corso del tempo. L’investimento nella polizza può essere confrontato con una alternativa composta da strumenti meno costosi e con due Etf si può raggiungere un’allocazione e un livello di rischio simile a quello della Unit. E su un periodo medio-lungo il rendimento della polizza è danneggiato dai maggiori costi, comprimibili con gli Etf.
 

Plus24 • 15 maggio 2021